1 à 3 Américains n’a pas d’épargne-retraite

1 à 3 Américains a sauvé 0 $ pour la retraite

Roy Hsu—Getty Images

Combien avez-vous sauvé?

Épargner pour la retraite ne constitue pas une zone de solidité financière pour les Américains. Trop souvent, répondre aux exigences financières d’aujourd’hui signifie retarder, diminuer ou tout simplement jamais commencer à épargner pour demain.

“Il y a beaucoup d’obstacles Américains prétendent sont sur leur chemin quand il vient à épargner pour la retraite: la dette de carte de crédit, la dette de prêts aux étudiants, les bas salaires, la nécessité d’épargner pour un enfant’s enseignement collégial, et la liste continue,” a déclaré Cameron Huddleston, Life + argent chroniqueur pour GoBankingRates. “Bien que toutes ces choses peuvent exercer une pression sur nos budgets, ils ne’t faire nécessairement impossible d’épargner pour la retraite.”


GoBankingRates demandait aux Américains combien d’argent ils ont épargné pour la retraite et a constaté que la plupart des gens sont en retard sur leur épargne-retraite. Ces résultats de l’enquête fournissent également une référence utile contre lequel les lecteurs peuvent comparer leurs propres équilibres et les progrès d’épargne-retraite.

Enquête: Combien d’Américains ont sauvé pour la retraite

L’enquête GoBankingRates a été menée dans trois Google Consumer Surveys, chaque cible à l’un des trois groupes d’âge: millennials, génération X et les baby-boomers et les personnes âgées. Chaque groupe d’âge a été posé la même question, “Par votre meilleure estimation, combien d’argent avez-vous économisé pour la retraite?” Les répondants pouvaient choisir l’une des options comme indiqué ci-dessous:

  • Moins de $ 10K
  • 10K $ à 49K $
  • 50K $ à 99K $
  • 100K $ à 199K $
  • 200 $ à 299K $
  • 300K $ ou plus
  • Je don’t ont des économies de retraite.

GoBankingRates a analysé les résultats du sondage pour révéler des informations clés sur la façon dont les Américains de tous âges épargnent pour la retraite. Que ce soit en raison de divers facteurs économiques ou non la priorité correctement les finances, beaucoup de gens ne sont pas sur la bonne voie pour avoir assez d’argent pour couvrir leurs dépenses pendant la retraite.

56% des Américains ont moins de 10 000 $ épargné pour la retraite

La plupart des Américains sont en deçà du montant de l’épargne nécessaire pour une retraite confortable &# 8213; si elles économisent du tout. Les réponses les plus communes à la question de ce que les gens ont épargné pour la retraite dans tous les groupes d’âge sont “Je don’t ont épargne-retraite” et “moins de 10K $,” se décomposant comme suit:

  • Un tiers des Américains déclarent avoir aucune épargne-retraite.
  • 23% ont moins de 10 000 $ enregistré.

Ce manque d’économies indique que juste de commencer sur la planification de la retraite est un obstacle important pour de nombreuses personnes. Cette difficulté peut être due à un manque d’éducation sur l’importance de l’épargne-retraite, a déclaré Kristen Bonner, le chef de la recherche sur les GoBankingRates pour cette enquête. “Américains pourraient aussi se sentir comme si leur match de l’employeur &# 8213; ou l’absence de &# 8213; ne suffit pas à faire ça vaut la peine d’ouvrir un compte, ainsi que la tendance croissante de changer d’emploi tous les deux ans et ne voulant pas faire face à rouler sur des fonds d’un compte à un autre,” Bonner dit.

Il’s pas toutes les mauvaises nouvelles, cependant:

  • Après “moins de 10K $,” l’équilibre le plus commun Américains ont épargné pour la retraite est “300K $ ou plus.”
  • Une importante 13% des Américains’ les soldes d’épargne-retraite sont dans la tranche supérieure.

“Le fait que tant d’Américains ne possèdent 300.000 $ ou plus épargné pour la retraite va montrer à quel point facilement le montant d’argent dans votre caisse de retraite peut se développer au fil du temps si vous êtes dédié à contribuer régulièrement,” Bonner dit.

Les femmes sont plus susceptibles que les hommes d’avoir peu ou pas d’épargne-retraite

  • Les femmes sont 27% plus susceptibles que les hommes de dire qu’ils ont pas d’épargne-retraite.
  • Deux tiers des femmes (63%) disent ne pas avoir d’épargne ou de moins de 10 000 $ en épargne-retraite, comparativement à un peu plus de la moitié (52%) des hommes.

L’écart entre les hommes’et femmes’épargne s retraite élargit les soldes se supérieur: Alors que les hommes et les femmes sont à peu près aussi susceptibles d’avoir 10.000 $ à 99.000 $ enregistrés pour la retraite, les hommes sont deux fois plus susceptibles que les femmes d’avoir des soldes d’épargne de 200 000 $ ou plus.

“Les femmes sont également plus susceptibles d’avoir des lacunes en matière d’emploi pour élever des enfants et peuvent ne pas être contribuent à des comptes de retraite pendant les périodes où ils’re ne fonctionne pas,” Huddleston dit.

Femmes’s retraite besoins d’épargne sont aussi plus élevés que les hommes’s. “Les femmes doivent non seulement rattraper les hommes, mais ils ont aussi besoin d’économiser plus parce que leurs frais médicaux ont tendance à être plus élevé à la retraite,” Huddleston dit. Les femmes sont également plus susceptibles de vivre plus longtemps, ce qui augmente leurs chances de survivre à des fonds de retraite.

Pour compenser les gains anémiques et de planifier leurs coûts de retraite plus élevés, les femmes ont besoin d’être proactif et sauver agressive. “Les experts financiers recommandent généralement économiser 10% à 15% de votre salaire annuel, afin que les femmes devraient viser ce pourcentage plus élevé pour combler l’écart d’épargne-retraite,” Huddleston dit.

D’épargne-retraite à l’âge de près Correlate

L’épargne-retraite sont étroitement liées aux épargnants’ étapes de la vie. Pour les jeunes qui débutent leur carrière, sauvant tout simplement du tout pourrait être un objectif suffisant, tandis que ceux qui approchent de la retraite sera probablement envie d’avoir au moins quelques centaines de milliers de dollars dans leurs comptes de retraite.

GoBankingRates a mené cette enquête en trois parties différentes visant à des gammes spécifiques d’âge générationnels &# 8213; Millénaires 18 à 34 ans, la génération X âgés de 35 à 54 et 55 ans et plus baby-boomers et les personnes âgées âges &# 8213; pour obtenir une image précise de la façon dont les Américains’ épargne diffèrent selon le stade de la vie.

  • Millénaires sont 40% plus susceptibles de ne pas avoir d’épargne-retraite que la génération X et 50% plus susceptibles que les personnes de 55 ans et plus.
  • Environ la moitié de la génération X fait un effort important d’épargner pour la retraite &# 8213; 48,2 pour cent ont économisé plus de 10 000 $, y compris 26,7 pour cent qui ont économisé 100 000 $ ou plus.
  • Les baby-boomers et les personnes âgées sont 85% plus susceptibles que la génération X d’avoir 300.000 $ ou plus dans les comptes de retraite et 4,6 fois plus susceptibles que les apprenants d’avoir sauvé ce montant.

3 5 Millénaires ont commencé un fonds de retraite

Comme le groupe le plus jeune interrogés, millennials sont les moins susceptibles d’avoir d’importantes économies de retraite. Trois sur quatre (72%) des millennials ont épargné moins de 10 000 $ ou rien du tout.

D’autres résultats montrent comment millennials’ épargne-retraite reflètent leur stade de vie:

  • 42% des apprenants ont indiqué qu’ils ont pas d’épargne-retraite.
  • Le nombre de millennials sans épargne-retraite est encore de 52% pour les jeunes Millénaires 18 à 24 ans, mais un plus raisonnable de 36% pour les plus âgés Millénaires 25 à 34 ans.
  • Les soldes les plus communs que les jeunes apprenants ont enregistrés sont “moins de 10K $,” à 30%, et “10K $ à 49K $,” à 11 heures%.
  • millennials âgées sont deux fois plus susceptibles que les plus jeunes apprenants d’avoir sauvé 10.000 $ à 49.000 $, à 14% contre 7%, respectivement.

Dans l’ensemble, moins millennials épargnent pour la retraite que devrait être, mais de nombreux millennials’ épargne-retraite sont en fait sur la bonne voie, en particulier parmi les ces âges de 25 à 34. Pour ce groupe, à économiser dès maintenant et épargner régulièrement fera toute la différence.

“Le plus tôt vous commencez à épargner, plus il est facile &# 8213; vraiment,” Huddleston dit. “Merci à la puissance de la, si vous commencez à mettre de côté, même de petites quantités dès que vous commencez à travailler régulièrement, vous pourriez facilement avoir suffisamment pour une retraite confortable.”

Sauver aussi peu que 5% de votre revenu peut faire une grande différence à long terme, Bonner ajouté. “Assurez-vous de toujours profiter de tous les matchs de l’employeur, et automatiquement transférer des fonds de votre chèque de paie à votre caisse de retraite de sorte que vous ne pensez même pas de cet argent comme revenu disponible,” dit-elle.

Gen X Still Playing Catch-Up sur la retraite Après Grande Récession

Bien que certains Xers Gen sont frapper leurs objectifs d’épargne-retraite. un peu plus de la moitié (52%) ont encore moins de 10 000 $ en épargne-retraite. Un grand contributeur à ce faible montant pourrait être la grande récession, qui a frappé Gen X le plus dur, ce qui coûte des membres de cette génération 45% de leur richesse nette en moyenne, selon le Fiscal Times. Cette perte a été un revers majeur pour une génération qui est aux prises avec un large éventail d’obligations financières, de prêts hypothécaires au vieillissement des parents et des enfants qui entrent à l’âge adulte.

Les jeunes Xers Gen tombent plus loin derrière sur l’épargne-retraite que leurs homologues plus âgés, qui sont deux fois plus susceptibles d’avoir des économies de retraite avec des soldes élevés:

  • Les deux plus jeunes de la génération X (35 à 44 Les âges) et plus la génération X (45 à 54) sont tout aussi susceptibles de ne pas avoir un compte de retraite, à 31%.
  • Parmi les jeunes Xers Gen qui ont un compte de retraite, la plupart ont des soldes inférieurs de moins de 50 000 $.

Gen ancien Xers’ soldes reflètent les bonnes contributions de départ qui pourrait gagner l’intérêt composé considérable au fil du temps:

  • Un impressionnant 40% des plus âgés Xers Gen ont réussi à sauver 50 000 $ ou plus dans les comptes de retraite.
  • Plus de la moitié de ces anciens Xers Gen en ce que 40% des soldes de 200 000 $ à $ 299.000 (7%) ou 300 000 $ ou plus (15%).

“Ces chiffres sont encourageants,” Huddleston a dit, “mais cette génération pourrait encore être réservera beaucoup plus s’ils veulent vraiment avoir une retraite confortable.”

Seulement 1 à 4 personnes 55 ans et plus a plus de 300K $ Saved

Comme les répondants vieillissent, l’écart entre les épargnants et les démunis sauver élargit. Bien qu’une grande partie de personnes âgées de 55 ans et plus signaler les fonds de retraite à haut équilibre, il reste un sous-groupe important qui a peu à aucune épargne-retraite:

  • Environ 3 dans 10 des répondants de 55 ans et plus ont aucune épargne-retraite.
  • 26% d’économies rapport de retraite avec des soldes de moins de 50 000 $, un montant qui est insuffisant pour les personnes proches de l’âge de la retraite.
  • Plus de la moitié (54%) des personnes âgées de 55 ans et plus ont des soldes loin derrière des repères typiques des fonds de retraite pour leur groupe d’âge.

Certains de ceux de 55 ans et plus qui manquent des économies pourraient ne pas avoir besoin, Huddleston a souligné. “[Ils] pourraient être parmi le groupe amenuisement des Américains qui recevront une pension et bénéficiera d’avoir un employeur qui a mis de côté des fonds de retraite pour eux.”

À l’autre extrémité du spectre, de nombreux baby-boomers et les personnes âgées ont cogné avec succès des économies substantielles loin dans les comptes de retraite:

  • 26% des baby-boomers approchent de la retraite (55 à 64 ans) Rapport épargne-retraite en bonne santé avec des soldes de 200 000 $ ou plus.
  • 31 pour cent des personnes âgées ou au-dessus de l’âge de la retraite (65 ans et plus) ont des soldes de 200 000 $ ou plus.

“Ceux qui ont économisé plus de 300 000 $ ont clairement fait épargner pour la retraite une priorité et veulent un style de vie plus confortable à la retraite que ce que les prestations de sécurité sociale seront les moyens,” Huddleston dit.

Environ 75% des Américains de plus de 40 sont derrière sur Épargner pour la retraite

En utilisant ces données de l’enquête comme un instantané des Américains’ progrès d’épargne-retraite &# 8213; ou l’absence de &# 8213; GoBankingRates a cherché à obtenir un meilleur regard sur combien de personnes sont en fait sur la bonne voie à une retraite confortable. Pour ce faire, les réponses au sondage ainsi, GoBankingRates comparés aux principaux points de repère d’épargne-retraite sur la base d’un taux de 5 pour cent des revenus et des points de contrôle provenant de J.P. Morgan Asset Management, ainsi que les données du Bureau du recensement sur le revenu médian par tranche d’âge des économies. Sur la base de ces ensembles de données, GoBankingRates déterminé que les gens des âges suivants, représentant des groupes d’âge de l’enquête, sont sur la bonne voie ou derrière les taux suivants:

Benchmark d’épargne-retraite

Un peu moins de la moitié des personnes âgées de 18 à 24 sont sur la bonne voie, simplement en ayant commencé un fonds de retraite. Parmi les personnes à quelques années d’avance sur eux, autour de 30 ans, beaucoup plus &# 8213; les deux tiers &# 8213; sont déjà en retard sur l’épargne pour la retraite.

Les jeunes sont dans la meilleure position pour récupérer si elles’ve pris du retard parce qu’ils ont plus de temps pour utiliser des intérêts composés à leur avantage. “Ceux qui sont dans leurs années 20 et 30 avec 10 000 $ ou moins en épargne-retraite ont encore le temps de rattraper si elles font économiser une priorité,” Huddleston dit.

Pour ceux de 40 ans et plus, cependant, le tableau est plus sombre: Parmi ceux qui dans leur 40s et 50s, quatre en cinq épargnants ont des soldes qui tombent derrière les repères pour leurs groupes d’âge, ce qui signifie que 20 pour cent sont sur la bonne voie pour la retraite. Parmi les 60 ans et plus, environ un quart ont des économies de retraite suffisantes, mais l’autre 74 pour cent sont encore à la traîne.

“Le vrai problème est la procrastination,” Huddleston dit. “Les gens ont naturellement tendance à se concentrer sur les projets de loi qui sont dus aujourd’hui &# 8213; et les choses qu’ils veulent maintenant &# 8213; et supposer qu’ils’ll avoir le temps d’épargner pour la retraite plus tard. Mais, avant de vous le savez, 20 ou 30 ans se sont écoulés; toi’re approchant de l’âge de la retraite, mais vous don’t ont assez sauvé à la retraite.”

Comment Catch Up If You’re Derrière sur l’épargne-retraite

Avec moins de temps pour économiser chaque année qui passe, ces groupes d’âge doivent réévaluer leurs priorités financières. La grande majorité des Américains de 40 ans et plus qui sont en retard sur l’épargne-retraite peuvent potentiellement rattraper ou compenser leurs comptes de retraite anémiques en apportant des modifications à leurs plans d’épargne maintenant.

1. tenir à une routine

La première étape est de commencer à épargner régulièrement. économies cohérentes, même en petites quantités seulement, est le meilleur moyen d’assurer un fonds de retraite est en pleine croissance. “Au jour le jour, il pourrait sembler pas comme si le solde de votre 401k ou IRA augmente de manière significative, mais 10, 20, 30 ans à partir de maintenant, votre moi futur sera vous remercier,” Bonner dit.

Si l’argent est mis dans des comptes à rendement élevé ou investi à bon escient, l’intérêt composé sur les petites économies peut aider à produire un pécule non négligeable. “Si vous attendez jusqu’à ce que vous’re 40 ou afin de commencer à épargner, vous’d ont pour sauver trois ou quatre fois plus &# 8213; ou plus &# 8213; chaque mois pour accumuler le même montant que ceux qui commencent à épargner plus tôt,” Huddleston dit.

2. Modifications Prioriser qui ont des avantages à long terme

Upping contributions d’épargne-retraite est également nécessaire de se rattraper. Les gens de 50 ans et plus peuvent verser des contributions de rattrapage de 6000 $ à un 401k traditionnelle, par exemple, en plus de la $ 18,000 annuelle 401k limite régulière de cotisation, selon l’IRS.

Ceux près de la retraite peut aussi aider à se préparer à la retraite en réduisant les dépenses et le remboursement de la dette. qui couper les dépenses mensuelles et leur permettre d’étirer leurs économies encore une fois à la retraite.

3. Enregistrer Like You’ll retraite demain

Enfin, ceux qui approchent de la retraite pourrait avoir besoin d’ajuster leurs attentes, dit Huddleston. “Américains âgés avec peu sauvé devront travailler beaucoup plus difficile de mettre de côté plus et probablement devront travailler plus longtemps &# 8213; ou jamais une retraite complète,” dit-elle.

Beaucoup d’Américains ne reconnaissent pas l’épargne-retraite devrait être une priorité urgente dans leur vie, selon Bonner. “L’attitude de tendance aujourd’hui est de ‘profiter de la vie au maximum, ‘” dit-elle. “Cependant, même si la retraite semble loin pour beaucoup de gens, et ils pensent qu’il ya encore beaucoup de temps pour commencer à épargner, les Américains doivent faire leur avenir eux-mêmes une priorité et prendre toutes les mesures nécessaires pour se mettre en place pour un avenir financier confortable.”

Les gens qui considèrent la retraite comme quelque chose qui est juste autour du coin peuvent aider à se rester au-dessus de leurs cotisations de retraite afin qu’ils don’t tomber derrière. En gardant la retraite au sommet de la liste de priorité financière, il peut devenir moins d’un rêve lointain et plus d’un bientôt-à-être la réalité.

Chaque enquête a ciblé l’un des trois groupes d’âge: 1) âgés de 18 à 34, qui a recueilli 1502 réponses avec une marge d’erreur de 2,3 pour cent; 2) 35 à 54 ans, qui a recueilli 1500 réponses avec une marge d’erreur de 1,2 pour cent; et 3) 55 ans et plus, qui a recueilli 1.504 réponses avec une marge d’erreur de 4,3 pour cent. L’analyse globale et fondée sur le sexe a examiné les réponses combinées prévues dans les trois enquêtes; pour l’analyse de genre, seules les réponses pour lesquelles des informations démographiques sur le sexe ont été fournies ont été inclus.

Cet article a paru sur GoBankingRates.

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